轄內(nèi)各銀行保險機(jī)構(gòu)，各區(qū)區(qū)委宣傳部、知識產(chǎn)權(quán)局、承擔(dān)金融工作的職能部門，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會:

　　為貫徹落實《國家金融監(jiān)督管理總局 國家知識產(chǎn)權(quán)局 國家版權(quán)局關(guān)于印發(fā)〈知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)工作方案〉的通知》（金發(fā)〔2025〕10號）要求，現(xiàn)將《上海推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)工作行動方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局

　　上海市知識產(chǎn)權(quán)局

　　上海市版權(quán)局

　　中共上海市委金融委員會辦公室

　　2025年12月16日

　　上海推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)工作行動方案

　　為貫徹落實《國家金融監(jiān)督管理總局 國家知識產(chǎn)權(quán)局 國家版權(quán)局關(guān)于印發(fā)〈知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)工作方案〉的通知》（金發(fā)〔2025〕10號），推進(jìn)上海知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)工作，確保至2027年末上?；窘ǔ煞?wù)便捷高效、信息共享暢通、體制機(jī)制完備的知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試驗區(qū)，推動轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)能力顯著提升、覆蓋面有效擴(kuò)大，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資滲透水平逐年提高，質(zhì)押貸款余額增速高于轄內(nèi)科技貸款增速，特制訂本方案。

　　一、提升知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)能力

　?。ㄒ唬┨岣咧R產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)專業(yè)度。推動轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提升專業(yè)化水平，打造專業(yè)化隊伍。指導(dǎo)商業(yè)銀行完善專門的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理制度，研究制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持政策。持續(xù)指導(dǎo)建設(shè)科技支行、科技特色支行和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點(diǎn)，培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才及團(tuán)隊，提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)專業(yè)性。指導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)專業(yè)隊伍培育，提升服務(wù)能力。加大知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)和政策宣介力度，有效提升基層業(yè)務(wù)水平。

　?。ǘ┩晟浦R產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)考核機(jī)制。指導(dǎo)商業(yè)銀行建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項績效考核機(jī)制，將業(yè)務(wù)成效納入科技支行、科技特色支行、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特色網(wǎng)點(diǎn)及科技金融團(tuán)隊考核指標(biāo)中，有條件的可擴(kuò)展到全部分支機(jī)構(gòu)、營銷團(tuán)隊。推動商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資給予資源傾斜，包括但不限于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、授信審批、信貸額度、績效獎勵等方面。推動保險機(jī)構(gòu)在績效獎勵等方面對知識產(chǎn)權(quán)保險傾斜。

　?。ㄈ┙∪R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估機(jī)制。推動金融機(jī)構(gòu)完善知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估及估值制度，加強(qiáng)評估及估值服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理。鼓勵商業(yè)銀行在一定額度內(nèi)將上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心、上海技術(shù)交易所等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的專業(yè)分析報告作為評估依據(jù)。推動有條件的商業(yè)銀行積極與知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，逐步建立和完善知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估體系，加強(qiáng)內(nèi)部資產(chǎn)和風(fēng)險評估能力。對于單筆1000萬元以下知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，優(yōu)先通過內(nèi)部評估或協(xié)商估值等模式確定價值。鼓勵開發(fā)內(nèi)部數(shù)字化知識產(chǎn)權(quán)價值評估模型，綜合評估專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值，并按照“邊試點(diǎn)、邊優(yōu)化、邊總結(jié)”原則，結(jié)合自身風(fēng)控能力，逐步擴(kuò)大內(nèi)部評估適用范圍，建立內(nèi)外評相結(jié)合的評估機(jī)制。

　　（四）細(xì)化落實知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資盡職免責(zé)制度。指導(dǎo)商業(yè)銀行建立健全符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的盡職免責(zé)機(jī)制。細(xì)化負(fù)面清單，對經(jīng)辦人員在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的，實行盡職免責(zé)。對商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和商業(yè)銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。

　　（五）強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)全流程管理。指導(dǎo)商業(yè)銀行落實知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記全面線上化辦理，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理流程。督促商業(yè)銀行強(qiáng)化全流程管理，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)前，對出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查，并及時辦理質(zhì)權(quán)登記；貸款存續(xù)期間，加強(qiáng)對押品和借款人的動態(tài)管理，著重關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)有效性和借款人經(jīng)營情況，定期進(jìn)行再評估和分析，對可能產(chǎn)生風(fēng)險的不利情形及時采取措施。

　　（六）提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資數(shù)字化運(yùn)用水平。推動商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險公司運(yùn)用銀稅互動、融資信用平臺等數(shù)據(jù)支撐，通過云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等科技手段提升對高價值發(fā)明專利等核心知識產(chǎn)權(quán)的綜合評估能力。鼓勵商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險公司不斷開發(fā)完善線上化知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)便利性。探索運(yùn)用人工智能技術(shù)，賦能知識產(chǎn)權(quán)管理和評估。

　　二、優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)質(zhì)效

　?。ㄆ撸﹥?yōu)化知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品開發(fā)，提升綜合服務(wù)質(zhì)效。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)，提供綜合化知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。推動商業(yè)銀行圍繞促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用工作，進(jìn)一步開發(fā)針對不同類型企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)金融線上線下產(chǎn)品，延長貸款期限，提高中長期貸款比例。鼓勵商業(yè)銀行將動植物新品種權(quán)、地理標(biāo)志、集體商標(biāo)、證明商標(biāo)、數(shù)據(jù)權(quán)益等納入可質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)范疇，探索專利開放許可、知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持證券等業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。鼓勵保險機(jī)構(gòu)結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)全鏈條工作，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新企業(yè)綜合保險方案，推動知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險、被侵權(quán)損失保險等現(xiàn)有險種進(jìn)一步發(fā)揮實效，鼓勵發(fā)展海外侵權(quán)責(zé)任保險、申請費(fèi)用補(bǔ)償保險等新險種。鼓勵信托公司開展知識產(chǎn)權(quán)信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)安全保管和轉(zhuǎn)化運(yùn)用收益的高效管理。

　?。ò耍┥罨叭雸@入企”對接機(jī)制，完善伙伴生態(tài)圈。結(jié)合支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制、“萬企千億”工程等，常態(tài)化組織開展“入園惠企”等金企對接活動。搭建常態(tài)化的政、銀、企對接平臺，通過座談會、宣講會、上門走訪等方式，加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資扶持政策、相關(guān)典型案例的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)理解政策導(dǎo)向和正確把握知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，拓寬企業(yè)融資渠道，提升企業(yè)信貸可得性。推動銀行、保險、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)合作，圍繞知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟機(jī)制，建立服務(wù)科技企業(yè)的伙伴機(jī)制，支持企業(yè)做好知識產(chǎn)權(quán)全生命周期管理和運(yùn)用。

　?。ň牛┯煤酶黜椑谜?，強(qiáng)化政策效應(yīng)傳導(dǎo)。指導(dǎo)商業(yè)銀行用好支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，及對中小科技企業(yè)降低內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價等手段，有效降低企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的資金成本。結(jié)合各區(qū)優(yōu)化完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資扶持政策和實施方式，發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息、保險貼費(fèi)、擔(dān)保貼補(bǔ)等政策措施功效，切實降低企業(yè)融資成本。

　　三、完善知識產(chǎn)權(quán)金融外部環(huán)境

　?。ㄊ┩晟婆涮自O(shè)施建設(shè)。推進(jìn)商業(yè)銀行專利質(zhì)押登記全流程無紙化線上辦理全覆蓋，用好各區(qū)商標(biāo)質(zhì)押登記服務(wù)窗口和代辦點(diǎn)。配合國家版權(quán)局、中國版權(quán)保護(hù)中心完善版權(quán)質(zhì)押登記機(jī)制，探索設(shè)立版權(quán)質(zhì)押登記“綠色通道”，用好在線版權(quán)質(zhì)押登記平臺。完善信息共享及查詢機(jī)制，依托上海市融資信用服務(wù)平臺，打通數(shù)據(jù)互聯(lián)，實現(xiàn)市場監(jiān)管、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、金融服務(wù)等信息數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，形成企業(yè)融資需求發(fā)布、質(zhì)押合同登記、質(zhì)物狀態(tài)查詢等“一站式”線上辦理服務(wù)。

　　（十一）強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)價值評估標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。依托上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心、上海技術(shù)交易所等的交易模型和歷史數(shù)據(jù)，向金融機(jī)構(gòu)提供知識產(chǎn)權(quán)估值支持，為金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計、模型優(yōu)化、金企對接、押品篩選管理、權(quán)利風(fēng)險控制等方面提供專業(yè)服務(wù)，協(xié)助判斷知識產(chǎn)權(quán)價值。研究制定商標(biāo)權(quán)評估等相關(guān)規(guī)范。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索開展企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)整體評價替代價值評估。建立知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估和估值服務(wù)機(jī)構(gòu)庫以及融資項目數(shù)據(jù)庫。鼓勵專業(yè)評估機(jī)構(gòu)提高評估效率、降低評估費(fèi)用。

　?。ㄊ┨剿髦R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押押品處置機(jī)制。充分發(fā)揮上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心、上海技術(shù)交易所國家知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)功能性平臺的作用，拓寬知識產(chǎn)權(quán)許可、轉(zhuǎn)讓、拍賣、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等處置路徑，探索設(shè)立押品處置專門板塊，簡化收儲流程，便利銀行、擔(dān)保等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款壞賬處置。鼓勵金融資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款押品處置。探索通過集中拍賣、第三方收儲等方式，將短期處置轉(zhuǎn)換為較長周期的知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營。探索采取企業(yè)預(yù)繳質(zhì)押期間專利年費(fèi)等方式，避免專利權(quán)因未繳納專利費(fèi)而失效。

　?。ㄊ┨岣咧R產(chǎn)權(quán)交易活躍度。發(fā)揮上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心、上海技術(shù)交易所在知識產(chǎn)權(quán)價值評估、估值定價、轉(zhuǎn)讓交易、質(zhì)物處置等方面功能，引入多元交易主體，不斷活躍知識產(chǎn)權(quán)交易市場。探索知識產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記在信托、理財?shù)荣Y管產(chǎn)品名下的可行性路徑，探索通過資產(chǎn)服務(wù)信托為知識產(chǎn)權(quán)持有人提供管理受托服務(wù)。

　　（十四）構(gòu)建立體化風(fēng)險管控框架。上海金融監(jiān)管局加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)金融監(jiān)測評估，及時跟進(jìn)了解知識產(chǎn)權(quán)金融推進(jìn)情況。引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)盡職調(diào)查，強(qiáng)化評估機(jī)構(gòu)管理，做好資金用途管理，強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)判和處置，防止風(fēng)險擴(kuò)散。推動發(fā)展多元化風(fēng)險處置手段，協(xié)同完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補(bǔ)償力度，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保覆蓋面，推動擔(dān)?；饍?yōu)化代償流程。

　?。ㄊ澹┘訌?qiáng)部門聯(lián)動。上海金融監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權(quán)局、市版權(quán)局和市委金融辦加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)作，圍繞試點(diǎn)工作目標(biāo)，聚焦相關(guān)支持政策的制定和實施，共同指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)、各區(qū)及相關(guān)部門落實試點(diǎn)工作任務(wù)。各部門、各機(jī)構(gòu)、各區(qū)及時總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗和制度創(chuàng)新成果，加強(qiáng)綜合試點(diǎn)工作宣傳，營造良好氛圍。